Kredi Erken Kapama Nasıl Hesaplanır? Kalan Borç ve Kazanç
Yayın: 2026-10-13
Elinize bir miktar para geçtiğinde kredinizi erken kapatmayı düşünebilirsiniz. Peki gerçekte ne kadar ödeyeceksiniz ve ne kadar kazanırsınız? Bu rehberde kalan borcun nasıl bulunduğunu ve kapamanın mantıklı olup olmadığını örnekle gösteriyoruz. Kendi rakamlarınızı kredi erken kapama hesaplama aracımızla deneyebilirsiniz.
Erken kapamada ne ödersiniz?
Erken kapamada ödemeniz gereken tutar, o güne kadar ödenmemiş kalan anaparadır; buna sözleşmede öngörülmüşse erken ödeme ücreti eklenir. Kalan taksitlerin içindeki faiz ve vergiler ödenmez; bu sizin kazancınızdır.
Formül
k taksit ödendikten sonra kalan anapara: Bakiye = Anapara × (1 + r)k − Taksit × ((1 + r)k − 1) ÷ r. Burada r, vergiler dahil aylık faiz oranıdır.
Örnek hesaplama
100.000 ₺ kredi, 36 ay vade, aylık %3 faiz, %30 vergi (BSMV+KKDF) varsayımıyla vergili aylık faiz %3,9'dur.
- Aylık taksit: yaklaşık 5.215,68 ₺
- 12 taksit ödendikten sonra kalan anapara: yaklaşık 80.343,81 ₺
- Kalan 24 taksidin toplamı: 125.176,41 ₺
- Erken kapamayla kazanç: yaklaşık 44.832,60 ₺ (erken ödeme ücreti hariç)
Yani 12 ay sonra kredinizi kapatırsanız, kalan 24 taksit boyunca ödeyeceğiniz yaklaşık 125.176,41 ₺ yerine 80.343,81 ₺ ödeyerek aradaki farkı cebinizde tutarsınız.
Erken ödeme ücreti
Tüketici kredilerinde erken ödeme için mevzuatla sınırlandırılmış bir ücret alınabilir. Oran; kredi türüne (tüketici, konut vb.), kalan vadeye ve sözleşme tarihine göre değişir. Hangi oranın size uygulanacağını sözleşmenizden ve bankanızdan öğrenin; aracımızda bu oranı kendiniz girebilirsiniz.
Kapamak mı, parayı değerlendirmek mi?
Bir karşılaştırma yapın: Kredinin gerçek aylık maliyeti (faiz + vergi) ile elinizdeki parayı alternatif olarak değerlendirebileceğiniz net getiri. Kredi maliyeti net getiriden yüksekse kapatmak genellikle avantajlıdır. Ancak acil durum için nakit bulundurmayı, vade yapısını ve likiditeyi de düşünün.
Kısmi kapama
Bazı kredilerde borcun bir kısmını erken ödeyebilirsiniz. Bu durumda genellikle iki seçenek sunulur: taksit tutarını azaltmak veya vadeyi kısaltmak. Toplam faiz yükünü en çok azaltan seçenek genellikle vadeyi kısaltmaktır; ancak aylık bütçenizi rahatlatmak isterseniz taksiti azaltmak daha uygun olabilir.
Kontrol listesi
- Bankadan "bugünkü kapama tutarı"nı yazılı isteyin
- Erken ödeme ücretini ve sigorta/masraf iadelerini sorun
- Kapama sonrası teminat ve ipoteklerin fekki için gereken adımları öğrenin
- Kalan sigorta primlerinin iadesini kontrol edin
Faiz sabit mi değişken mi: kapamaya etkisi
Sabit faizli kredilerde kalan anapara ve taksit planı baştan bellidir; erken kapama hesabı yukarıdaki formülle yapılır. Değişken faizli kredilerde faiz oranı zamanla değiştiği için kalan anapara da farklı hesaplanır ve gerçek kapama tutarını bankanın verdiği bilgi belirler.
Sık sorulan sorular
Erken kapamada faizin tamamı iade edilir mi?
Kalan vadeye ait faiz ödenmez; yani henüz işlemeyen faiz tahsil edilmez. Ödenen taksitlerdeki faiz iade edilmez.
Erken ödeme ücreti her zaman alınır mı?
Hayır; mevzuata ve sözleşmeye göre alınabilen bir ücrettir. Oranı kredi türüne ve kalan vadeye bağlıdır.
Kapatmak mı yoksa yatırım yapmak mı daha iyi?
Kredinin gerçek maliyeti (vergiler dahil) elinizdeki parayı değerlendirebileceğiniz net getiriden yüksekse kapatmak genelde avantajlıdır. Acil durum nakdi bırakmayı da unutmayın.
Kısmi kapama yapılabilir mi?
Çoğu kredide yapılabilir; kalan borç yeniden yapılandırılır (taksit düşer veya vade kısalır).
Sigorta primleri iade edilir mi?
Kredi hayat sigortası gibi primler, kapama sonrası kalan döneme ait kısım için iade edilebilir. Bankanıza veya sigorta şirketine sorun.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; finansal tavsiye değildir. Gerçek kapama tutarı günlük tahakkuk ve masraflarla farklı olabilir. Son güncelleme: 13.10.2026.