Kredi Kartı Asgari Ödeme ve Faiz Nasıl Hesaplanır? Borç Büyümesi
Yayın: 2026-10-17
Kredi kartı ekstrenizin tamamını ödemediğinizde kalan borcun üzerine faiz işler. Asgari ödeme rahatlatıcı görünse de borcun hızla büyümesine yol açabilir. Hesabın mantığını örnekle anlatıyoruz.
Asgari ödeme tutarı nedir?
Asgari ödeme, hesap kesim tarihindeki dönem borcunuzun belirli bir yüzdesidir ve kart limitinize göre düzenleyici kurumca belirlenen orandır. Kesin yüzde ve tutar ekstrenizde yazar; bu yüzden hesapta ekstrenizdeki tutarı esas alın.
Kalan borca ne olur?
Asgari ödemeyi yapıp kalan borcu ödemediğinizde, kalan tutara akdi (dönem içi) faiz işler. Son ödeme tarihinde asgari tutarı da ödemezseniz gecikme faizi uygulanır ve kartınız kullanıma kapanabilir. Faiz oranlarını ve vergileri (BSMV, KKDF) bankanızın ilan ettiği tarifeden öğrenin; bu oranlar zamanla değişir.
Örnek (oran varsayımsaldır)
Ekstre borcu 20.000 ₺, asgari ödeme oranı %20 olsun ve aylık akdi faizi %4 varsayalım:
- Asgari ödeme: 20.000 ₺ × 0,20 = 4.000,00 ₺
- Kalan borç: 16.000,00 ₺
- Bir sonraki ay işleyecek faiz (vergiler hariç): 16.000 ₺ × 0,04 = 640,00 ₺
Yani asgari ödeme yaparak borcun %80'i devreden aya taşınır ve her ay üzerine faiz biner. Gerçek oranı ekstrenizden kontrol edin.
Borcu büyütmemek için
Mümkünse ekstrenin tamamını ödeyin. Tamamını ödeyemiyorsanız asgari tutarın üzerinde bir ödeme yaparak faiz işleyecek bakiyeyi azaltın. Birden fazla kartınız varsa daha yüksek faizli borcu önce kapatın. Taksitlendirme veya yapılandırma seçeneklerini bankanızdan sorun.
Pratik ipuçları
- Ekstrenizdeki asgari ödeme ve son ödeme tarihlerini takvime ekleyin.
- Otomatik ödeme talimatını en az asgari tutar için verin.
- Faiz yüklü borcu faizsiz taksit seçeneklerinden önce kapatın.
Faizsiz dönem ve hesap kesim günü
Kredi kartında harcamaların ödeneceği tarih, hesap kesim günü ile son ödeme tarihi arasındaki farka bağlıdır. Harcamayı kesim gününden hemen sonra yaparsanız ödeme tarihine kadar en uzun faizsiz süreyi elde edersiniz; kesim gününden hemen önce yaparsanız ödeme çok yakın olur. Bu zamanlamayı bilmek, faiz ödememenin en kolay yoludur.
Sık yapılan hatalar
- Asgari ödemeyi borcu kapatmak sanmak.
- Son ödeme tarihini kaçırıp gecikme faizine düşmek.
- Nakit avansı normal harcama gibi görmek; nakit avans genellikle daha pahalıdır.
- Birden fazla karta asgari ödeme yapıp toplam faiz yükünü hesaplamamak.
Üç aylık borç döngüsü örneği
20.000 ₺ ekstre borcunu her ay sadece asgari ödemeyle (varsayımsal %20) ödeyen bir kullanıcı, yeni harcama yapmasa bile ilk ay 4.000 ₺ öder; kalan 16.000 ₺'ye aylık %4 faiz işlenir ve ikinci ay borcu 16.640 ₺ olur (vergiler hariç). İkinci ay asgari ödeme bu yeni bakiyenin %20'si olarak 3.328 ₺ çıkar; kalan 13.312 ₺ yeniden faizlenir. Borç yavaşça azalır ama toplamda ödenen faiz, asgari ödeme yapılan her ay için ek bir yük oluşturur. Bu örnek, tek bir ayda tüm borcu kapatamasanız bile asgari tutarın üzerinde ödeme yapmanın neden önemli olduğunu gösterir: bakiye ne kadar hızlı düşerse, faiz o kadar az işler.
Sık sorulan sorular
Asgari ödeme yapmak borcumu kapatır mı?
Hayır; yalnızca temerrüde düşmenizi önler. Kalan borca faiz işlemeye devam eder.
Nakit avans faizi daha mı yüksektir?
Genellikle evet; nakit çekimlerde farklı ve çoğunlukla daha yüksek bir oran uygulanır. Güncel oran bankanızın tarifesindedir.
Borcumu yapılandırabilir miyim?
Birçok banka kart borcunu kredi gibi taksitlendirme imkanı sunar; toplam maliyeti kredi hesaplama aracımızla karşılaştırabilirsiniz.
Faiz işlerken yeni harcamam da faizlenir mi?
Kalan borç devrettiğinde yeni harcamalar için faizsiz dönem koşulları değişebilir; bankanızın ekstre kurallarına bakın.
Kredi kartı borcumu krediye çevirmek mantıklı mı?
Kredi faizi kart faizinden düşükse toplam maliyeti azaltabilir. Teklifi toplam geri ödeme üzerinden karşılaştırın.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır; mali, hukuki veya tıbbi tavsiye değildir. Rakamlar örnektir. Son güncelleme: 17.10.2026.