Mevduat Faizi Nasıl Karşılaştırılır? Yıllık Verim ve Vade Farkı
Yayın: 2026-10-13
Bir bankanın %40 faizle 32 günlük, diğerinin %42 faizle 91 günlük teklifi var. Hangisi daha iyi? Sadece faiz oranına bakmak yanıltıcı olabilir; vadeyi ve getirinin nasıl değerlendirileceğini de hesaba katmak gerekir. Kendi tekliflerinizi mevduat karşılaştırma aracımızla deneyebilirsiniz.
Faiz oranı neden tek başına yeterli değil?
Mevduat faizi yıllık olarak ifade edilir ama sizin parayı bağladığınız süre farklıdır. 32 günlük vadeye yıllık %40 yazması, 32 günde %40 kazanacağınız anlamına gelmez; getiri yalnızca o 32 güne düşen paydır. Bu yüzden teklifleri aynı ölçeğe, yani yıllık verime çevirerek karşılaştırırız.
Formüller
- Brüt getiri = Anapara × yıllık faiz × gün ÷ 365
- Net getiri = Brüt getiri − stopaj
- Yıllık net verim = Net getiri ÷ Anapara × 365 ÷ vade (gün)
Örnek: 100.000 ₺, iki teklif
- A: %40 faiz, 32 gün → brüt getiri 3.506,85 ₺
- B: %42 faiz, 91 gün → brüt getiri 10.471,23 ₺
B'nin getirisi tutar olarak daha yüksek, ama bu vadenin daha uzun olmasındandır. Karşılaştırmanın doğru yolu yıllık verimdir: A %40, B %42. Stopaj oranı iki teklifte de aynıysa sıralama değişmez; farklıysa net verimlere bakmak gerekir.
Bileşik etki: getirinin yeniden yatırılması
Kısa vadede getiriyi vade sonunda yeniden mevduata çevirirseniz, getiri de faiz kazanır. Yukarıdaki örnekte tüm vadelerde aynı faiz oranının sürdüğü varsayılırsa, yıllık bileşik getiri A için yaklaşık %48,2, B için yaklaşık %49,1 olur. Yani kısa vade ve sık yenileme, aradaki farkı daraltabilir; ancak gelecekteki faiz oranlarını bilemeyeceğiniz için bu bir varsayımdır.
Vade seçerken dikkat edilecekler
- Likidite: Uzun vadede paranıza erken ulaşmak isterseniz faiz kaybedebilirsiniz.
- Yenileme riski: Kısa vadede faiz oranları düşerse yenilemede daha düşük getiri alırsınız.
- Stopaj: Oranlar vade ve hesap türüne göre farklı olabilir; güncel oranı bankanızdan öğrenin.
- Güvence: Mevduat sigortası kapsamı ve limitini kontrol edin.
- Enflasyon: Net getiri enflasyonun altındaysa alım gücü azalır; bkz. reel getiri rehberi.
Basit ve bileşik verim farkı
Banka tekliflerinde gördüğünüz yıllık faiz çoğunlukla basit yıllık orandır. Getiriyi her vade sonunda anaparaya ekleyip yeniden yatırırsanız bileşik yıllık verim, basit orandan yüksek olur. Karşılaştırma yaparken iki teklifi aynı varsayımla (hepsi basit ya da hepsi bileşik) değerlendirin.
Adım adım: kendi karşılaştırmanızı yapın
- Her teklif için anapara, yıllık faiz ve vade gününü not edin.
- Brüt getiriyi bulun: anapara × faiz × gün ÷ 365.
- Stopaj oranını uygulayıp net getiriyi hesaplayın.
- Net getiriyi yıllık verime çevirin: net getiri ÷ anapara × 365 ÷ gün.
- Yıllık verimi yüksek olanı, likidite ihtiyacınızla birlikte değerlendirin.
Vade merdiveni stratejisi
Paranızı tek bir vadeye bağlamak yerine farklı vadelere bölmek (ör. 1/3'ünü 1 ay, 1/3'ünü 3 ay, 1/3'ünü 6 ay) hem faiz değişimlerine uyum sağlar hem de düzenli aralıklarla paranıza ulaşmanızı mümkün kılar. Bu bir yatırım tavsiyesi değil, nakit akışı planlama yöntemidir.
Sık sorulan sorular
Daha yüksek faiz her zaman daha iyi midir?
Hayır; vade, stopaj ve likidite ihtiyacınız da önemlidir. Aynı vadede karşılaştırma en sağlıklısıdır.
Stopaj karşılaştırmayı değiştirir mi?
İki teklifte de aynı oran uygulanıyorsa sıralama değişmez; farklı vadelerde farklı oran uygulanıyorsa değişebilir.
Vadeyi erken bozarsam ne olur?
Faiz oranı düşebilir veya hiç faiz ödenmeyebilir; koşullar bankadan bankaya farklıdır.
Yıllık verim hangi vade için hesaplanır?
Net getiriyi yıla oranlayarak hesaplanır: net getiri ÷ anapara × 365 ÷ vade günü.
Kaç banka karşılaştırmalıyım?
En az 3-4 teklif almak, aynı koşulda (aynı tutar ve vade) en yüksek yıllık verimi bulmanıza yardımcı olur.
Stopaj vadeye göre değişir
Güncel düzenlemede (9.7.2025 sonrası açılan/yenilenen TL mevduat) 6 aya kadar vadelerde stopaj %17,5, 1 yıla kadar %15, 1 yıldan uzun %10'dur (GİB 2026 rehberi). Bu yüzden uzun vadeli bir teklifte net verim, brüt faiz farkından daha yüksek olabilir; karşılaştırmayı net verim üzerinden yapın.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir. Gerçek getiriler faiz değişimleri ve bankanın koşullarına göre farklı olabilir. Son güncelleme: 13.10.2026.